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¿Qué determina la calificación crediticia?

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Su calificación crediticia mide una serie de factores que pueden afectar su capacidad para pagar un crédito. Se basa en una fórmula compleja que toma en consideración cómo ha pagado sus préstamos anteriores, cualquier deuda pendiente y su sueldo actual.

Es un método dinámico que puede cambiar positiva o negativamente de acuerdo con la deuda acumulada y el manejo de sus cuentas. Los factores que determinan su calificación crediticia se conocen como “Las tres C del crédito”, que representan carácter, capital y capacidad.

Carácter: Al analizar su historial de crédito, una entidad crediticia puede decidir si usted tiene la honestidad y la responsabilidad necesarias para pagar una deuda. Puede tomar en consideración:

  • ¿Ha utilizado crédito anteriormente?
  • ¿Paga sus cuentas puntualmente?
  • ¿Cuánto tiempo hace que vive en su dirección actual?
  • ¿Cuánto tiempo hace que tiene su trabajo actual?

Capital: Una entidad crediticia querrá saber si usted cuenta con activos valiosos tales como propiedades, bienes personales, inversiones o ahorros que le permitan pagar la deuda si deja de percibir sus ingresos.

Capacidad: Se refiere a la posibilidad que usted tiene de pagar la deuda. La entidad crediticia averiguará si usted tiene una ocupación regular que le provea los ingresos necesarios para afrontar su uso del crédito.

La entidad crediticia hará las siguientes preguntas para determinarlo:

  • ¿Cuál es su sueldo actual?
  • ¿Qué otras cuotas de préstamos tiene?
  • ¿Cuáles son sus gastos actuales?
  • ¿A cuánto asciende su deuda actual?
  • ¿Cuántas personas tiene a su cargo?

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